农村夫妻店“火”了 科技助推农村普惠金融（二）

普惠金融梦想的攻坚战——农村

1、消费升级中的农村，渴望金融服务

今年双十一的疯狂，再度刷新了记录，也见证了国人罕可匹敌的消费潜力。一件件快递不仅走进了城市的高楼大厦，也同样走进了田间地头。农村的快速发展也同样带动了消费的升级，随着农村居民收入持续较快增长、城市消费示范效应扩散、消费观念和消费方式快速更新，农村消费表现出明显的梯度追赶型特征。

但在消费升级的同时，配套的金融服务却没有跟上脚步。消费金融为城市居民的消费升级“锦上添花”，广大的农村却得不到很好的金融服务。银行线下操作有成本高、风险大，耗时长，流程繁琐等特点，村镇业务也面临着风控成本高,违约率高等问题。互联网金融公司也常常因为三四线城市和村镇地处偏远、信用数据、线上场景数据不足等种种原因，在理性考量下放弃这块“硬骨头”，选择“捂钱惜贷”。

事实上，西部地区、经济欠发达地区的贷款风险并不高于其他地方。根据上海财经大学2015年度“千村调查”报告显示，西部地区在保险深度、不良贷款率、每百人拥有的存款账户数等指标上都优于东中部，而经济欠发达地区在全部金融机构资产总额占GDP比例、保险的深度、不良贷款率等指标上也都优于发达地区。

2、攻坚农村普惠金融

去年中央一号文件指出，推动金融资源更多向农村倾斜。加快构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系，发展农村普惠金融，降低融资成本，全面激活农村金融服务链条。鼓励国有和股份制金融机构拓展“三农”业务，开展农村金融综合改革试验，发展农村金融租赁业务等。